Невозможно стать успешным, если ты финансово зависим. В любой момент твои доходы могут измениться. Как стать финансово независимым человеком - прочитайте в нашей статье.

Финансовая независимость

 
  Что такое финансовая независимость и как ее можно достичь?
Сколько существуют товарно-денежные отношения, столько времени люди и стремятся к финансовой независимости. Пожалуй, самая распространенная мечта большинства – как можно меньше работать и иметь при этом как можно больше денег. И вообще как найти себя в жизни? Возможно ли достичь такого положения? Можно ли обеспечить себе безбедное будущее, не затрачивая на это максимум энергии, времени и здоровья? В этой статье как раз речь и пойдет о том, что такое финансовая независимость и какими способами можно ее добиться.
 
Финансовая независимость – это такое положение, при котором ваш уровень жизни позволяет вам отказаться от работы по найму постольку, поскольку в вашем распоряжении имеется достаточно средств и финансовых инструментов, которые работают без вашего прямого участия и приносят вам столько денег, что вы вполне можете себе позволить не только жить безбедно до самой глубокой старости, но и свободно осуществлять свои мечты.
 
Прежде, чем приступить к изучению вопроса финансовой независимости, вам необходимо ознакомиться с материалами, касающимися понятия финансовой подушки безопасности. Этот инструмент поможет вам обеспечить вашей семье возможность продержаться некоторое без существенных потерь в особо тяжелых ситуациях. Например, когда один из членов семьи находится на длительном больничном или вовсе лишился работы, а следовательно, и источника дохода. А таком случае возможно стоит поискать ему работу на дому.
 
Теперь, когда вы разобрались с тем, что такое подушка безопасности, можно изучить и то, что же такое финансовая свобода, а главное, сколько же нужно средств, чтобы ее достичь. А стремиться есть, к чему, ведь именно финансовая свобода поможет вам до конца своих дней остаться действительно свободным и независимым от денег.
Если вы интересуетесь материалами по теме, то, скорее всего, уже сталкивались со статьями о Бодо Шефере. Если не читали, то настоятельно рекомендуем. Бодо уже в возрасте 30 лет достиг такой независимости, что мог позволить себе не работать по найму и вести такой образ жизни, как ему хочется. Коснемся мы этой уникальной личности и здесь, расскажем вкратце, что же это за человек, а далее станет понятно, почему в статье приведен именно этот пример.
 
Бодо Шефер – известный всему миру бизнесмен, опытный наставник для тех, кто только начинает делать первые шаги в предпринимательской деятельности. Также он является блестящим оратором и автором большого количества книг и популярных практических тренингов. В своих книгах и тренингах Шефер раскрывает перед читателями такое понятие, как уровень успешности, помогает раскрыть его в себе и найти свой собственный путь к богатству и процветанию.
В сознании нашего общества прочно сидит стереотип, что богатство – это привилегия избранных, и человеку из простой семьи никогда не стать миллионером. Между тем, пример Бодо Шефера показывает как раз обратное.
 
Бодо родился и вырос в семье со средним достатком. Его отец был простым адвокатом, большую часть своего времени он посвящал тому, что давал консультации людям, которые приходили к нему с вопросами о том, как им стать более богатыми и успешными. С бедняков он денег за свои услуги не брал и называл это «практикой для бедных».
 
Все клиенты Шефера-старшего неустанно жаловались на одну проблему – что им не хватает денег. А винили они в этом, как правило, других людей, обстоятельства и даже мистические силы. Каждый раз в кабинете адвоката звучала одна и та же фраза: «денежные проблемы». На первых порах юному Бодо было чрезвычайно интересно выслушивать эти истории, но по истечении времени рассказы о денежных проблемах стали его очень раздражать. Постепенно он выработал в своем сознании стойкое отвращение к бедности и изучал привычки богатых людей.
 
В один прекрасный день Бодо пообещал себе, что никогда не будет бедствовать, как те люди, которые ходили к его отцу за консультациями. Люди приходили к адвокату Шеферу даже тогда, когда он в тяжелом состоянии находился в больнице. Они на коленях умоляли его им помочь. И Бодо принял твердое решение, что к тридцати годам он станет настолько независимым в финансовом плане, что никогда не будет нуждаться.
 
Прошло несколько лет, молодой человек действительно воплотил в реальность свою мечту и стал миллионером. Сейчас он живет на проценты, которые приносит его капитал. На пути к богатой и независимой жизни Бодо встретил много преград и трудностей. Но цель, в которую он верил, помогала ему стойко преодолевать все эти препятствия. Твердое желание стать богатым и независимым, упорство и настойчивость привели его к заветной цели.
 
Ну вот вы и познакомились с краткой биографией Бодо Шефера, жизнь которого является неоспоримым доказательством того, что все наши мечты имеют свойство сбываться, а мысли могут материализоваться. Все, что нужно, это поставить перед собой конкретную цель и двигаться к ней, пока она не реализуется.
 
Пути достижения финансовой независимости
В самом начале этой статьи упоминалось понятие финансовой подушки безопасности. Так вот, если у вас уже имеется эта подушка, то можно считать, что треть пути к достижению финансовой независимости у вас уже пройдена. Если принять во внимание ту информацию, которую в своих книгах и статьях дает Бодо Шефер, то путь к финансовой независимости состоит из трех этапов:
  • финансовая защита;
  • финансовая стабильность;
  • финансовая независимость.
Каждый из этих этапов стоит того, чтобы остановиться на них подробнее и рассмотреть, чем же они друг от друга отличаются. Разберемся, что представляет из себя каждый из этих этапов, а также с таким вопросом, как же в итоге достичь финансовой независимости.
 
Этап первый: финансовая защита.
Как уже говорилось выше, финансовая подушка безопасности, которая и является финансовой защитой, как раз и есть первый этап на пути к достижению финансовой независимости. Чтобы лишний раз не отсылать вас к специальным статьям на эту тему, давайте разберем подробнее это понятие. Итак, что же такое финансовая защита, и каким образом можно ее создать.
 
Финансовая подушка безопасности – это определенная сумма денег, отложенная на «черный день». Хотя такое понятие лучше не использовать. Ведь мы уже говорили о том, что мысли материализуются, и если откладывать деньги на «черный день», то этот день непременно настанет. А финансовая защита призвана поддержать вас в том случае, если семья вдруг останется на какое-то время без источника дохода. То есть, если случится так, что вы заболеете, потеряете работу или ваш бизнес прогорит, то у вас останется некий резерв, который позволит вам также продержаться на том же уровне, на каком вы и жили.
 
Правило создания финансовой подушки безопасности:
В первую очередь, необходимо определиться с тем, насколько долго вы намерены нуждаться в финансовой подушке. Как показывает практика, в среднем этот срок для семьи составляет от шести месяцев. В среднем, это достаточный период для того, чтобы найти работу, которая будет доставлять вам такое же удовольствие и такой же уровень дохода, как и старая.
Теперь нужно определить, какая минимальная сумма требуется вам на месяц на покрытие необходимых расходов. То есть, необходимо рассчитать, какая сумма потребуется вашей семье в месяц в самых крайних обстоятельствах. В эту сумму нужно обязательно включить оплату за квартиру, расходы на еду, покупку одежды, оплату мобильной связи, стоимость проезда или расходы на бензин, техническое обслуживание автомобиля и страховку, оплату за обучение детей или за детский сад, кредиты и вредные привычки. Впрочем, за счет отказа от последних можно значительно сэкономить. Обязательно нужно включить в эту статью и ежегодный отпуск и расходы на развлечения. То есть, сюда входят все деньги, которые ваша семья обычно тратит за месяц.
 
После того, как вы определили сумму своих ежемесячных расходов, ее нужно умножить на количество месяцев, в течение которых вам понадобится финансовая защита. Число, которое у вас получилось в результате, и будет являться той самой подушкой безопасности, которая позволит вам продержаться на плаву до тех пор, пока источник дохода не возобновится.
 
Теперь настало время определиться с тем, какое время потребуется на то, чтобы обеспечить себя ей.
Достичь финансовой защиты необходимо как можно скорее, ведь именно она является самым первым шагом на пути к достижению финансовой независимости. Чем быстрее вы достигнете этой микроцели на пути к большому свершению, тем большую мотивацию вы приобретете для дальнейшего движения. Более того, когда у вас за спиной будет прочная финансовая подушка, вы будете чувствовать себя гораздо увереннее. Ведь, согласно пирамиде ценностей по Маслоу, потребность в защите является одной из базовых потребностей человека. И двигаться дальше к своим целям человек может только после того, как эта потребность удовлетворена.
 
Для выполнения первого плана имеются только два пути: сократить свои расходы и увеличить доход. Дальновидные и мудрые люди стремятся выполнять оба этих условия одновременно.
Прежде всего, уделите достаточно времени тому, чтобы составить свой личный бюджетный план. Сначала распишите все, абсолютно все свои расходы за месяц. Распишите каждую трату по пунктам, а потом подумайте, какие из этих трат можно сократить.
 
Теперь, когда вы определились с тем, на чем можно сэкономить, подумайте над тем, где и как можно найти дополнительный источник дохода. Можно найти подработку, открыть депозит в банке, если имеются свободные средства. Можно даже научиться извлекать прибыль из своего хобби. Когда вы начнете получать дополнительный доход, вы сократите время выполнения первого пункта своего плана.
 
Важный совет
Как можно скорее займитесь созданием финансовой подушки безопасности, так как это ваш основной долг и главное проявление заботы не только о благополучии и здоровье вашей семьи, но и о вашем собственном.
Когда финансовая подушка создана, не останавливайтесь на этом. Не держите эти деньги дома или на дебетной банковской карте. Их тоже можно заставить работать и приносить прибыль, положив на депозитный счет под хороший процент. Самым оптимальным вариантом является счет на сумму не более 1400000 рублей, так именно эта сумма страхуется государством и подлежит обязательному возврату, если вдруг банк обанкротится. Чтобы обезопасить себя, разбейте сумму на несколько частей и положите на депозиты в разных банках.
 
Денежные средства, которые составляют финансовую защиту, должны быть неприкосновенны, но легко доступны в случае необходимости. Начать тратить этот запас можно только тогда, когда в семье наступает финансовый кризис.
 
Достижение финансовой безопасности – это достижение минимального порога финансовой независимости.
 
Этап второй: финансовая стабильность.
Финансовая подушка безопасности обладает большими преимуществами. Она дает вам постоянное и стабильное чувство защищенности, а также готовности к любым поворотам событий, даже самым неожиданным. Вы уверенны, что сможете спокойно пережить кризис и продержаться до лучших времен. Но финансовая защита обладает и большим недостатком. Если тяжелое финансовое положение затянется дольше, чем вы рассчитывали, ваши запасы иссякнут, и сбережений не останется.
 
Да, кризисную ситуацию вы благополучно преодолеете, но денег у вас больше не останется. Поэтому, чтобы почувствовать себя защищенным в полной мере, у вас должна быть в запасе такая сумма, с которой вы сможете получать достаточно хороший процент, не заботясь о том, где же можно взять деньги.
 
Сколько нужно денег на безбедную жизнь?
Немного ранее уже говорилось о том, как определить минимальную сумму всех семейных расходов на месяц. А теперь нужно определиться с тем, каким должен быть размер вашего капитала, чтобы он при разумном вложении смог принести вам достаточную прибыль. Она должна быть такой, чтобы покрыть ваши ежемесячные расходы. Поэтому на этом этапе нужно поставить перед собой задачу определить, какая процентная ставка наиболее приемлема для вас.
Всем уже давно известен тот факт, что чем ниже процентная ставка банка, тем более надежно защищен вклад. И наоборот, чем выше процент, тем выше и риски. План финансовой стабильности в первую очередь подразумевает безопасность. Поэтому рассчитаем сумму, исходя из небольшой процентной ставки. Допустим, она составит 8%.
 
Итак, считаем:
Необходимый капитал = ежемесячный расход*150. Например, ежемесячный расход семьи составляет 30000 рублей. Значит, необходимый капитал составит 30000*150=4500000 рублей.
Это как раз и есть та необходимая сумма капитала, в которой нуждается семья для достижения финансовой стабильности. После того, как будет создана эта сумма и начнет приносить доход в 30000 рублей, она должна стать неприкосновенной. Ни в коем случае нельзя к ней прикасаться и брать из нее деньги. Считайте, что этой суммы у вас просто нет.
Все, что допускается – это регулярно снимать проценты и тратить их на свои ежемесячные нужды. В принципе, можно и не работать, ведь ваши 4500000 вполне могут вас обеспечить. Эта сумма с учетом ваших расходов и является основой вашей финансовой стабильности.
 
Важный совет:
Как только первый план выполнен, направьте все усилия для достижения второго плана. Вложите все свободные средства, которые у вас имеются.
После достижения финансовой стабильности и после того, как вы накопили необходимую сумму, запомните, что тратить ее больше нельзя. Ведь прикоснуться к этому запасу все равно, что убить курицу, которая несет золотые яйца.
 
Этап третий: финансовая независимость
Вот и подошли мы к самому главному пункту плана финансовой свободы. Конечно, многие, достигнув финансовой стабильности, так и остановятся на ней, определив ее своей конечной целью. В действительности, финансовое положение семьи стабилизировалось, накоплен капитал, который приносит хороший доход. Можно не работать и не заботиться о том, где достать средства к существованию. Но человек, который хочет стать действительно финансово независимым, не остановится на этом этапе. Ведь кроме регулярных потребностей семьи есть еще и мечты. Вот о них речь и пойдет ниже.
 
Сколько же стоят мечты? Как подсчитать их стоимость?
Главное, что следует уяснить, когда вы будете считать, сколько денег нужно на реализацию ваших мечтаний – это то, что первоначальный капитал трогать ни в коем случае нельзя. То есть, все ваши расходы, в том числе, и на мечты, должны покрываться только процентами, которые вы получаете с этого капитала. А это значит, что проценты должны быть достаточно большими, чтобы с их помощью можно было не только безбедно существовать, но и позволять себе намного больше.
 
Допустим, вы мечтаете о приобретении квартиры. Теоретически, ее можно купить, вложив средства из своего плана финансовой защищенности. Но возможно это будет только тогда, когда вы его достигнете. Да, вы будете счастливым обладателем квартиры. Но реализация этой мечты отбросит вас назад – вам придется снова выстраивать свою финансовую подушку. Получается, что вместо движения прямо к достижению финансовой независимости, вы движетесь по кругу. И движение это может так и остаться бесконечным.
 
Как рассчитать финансовую независимость.
На этом этапе снова нужно письменно зафиксировать все расходы за месяц, которые появились у вас на втором этапе. На этом же листке под расходами запишите все свои мечты, которые намерены осуществить и на которые вам требуются деньги. После этого запишите стоимость каждого пункта и общую сумму затрат.
Сумма, которая у вас получилась в итоге – и есть желаемый уровень вашего ежемесячного дохода. Теперь вам нужно установить, насколько нужно увеличить ваш капитал, чтобы проценты от него покрыли ваши расходы. Рассчитывается это по той же формуле, которая уже приводилась выше: ежемесячный расход нужно умножить на 150.
 
Стратегия вложения средств
Сумму финансовой защиты нельзя подвергать риску, поэтому крайне важно выбирать надежные способы вложения этих средств. В качестве наиболее приемлемых объектов инвестиции можно выбрать банки с обязательным страхованием вкладов, вложение в стабильный бизнес или старый добрый способ хранения денег в сейфе. Только в последнем случае ваши средства придется ежегодно, а то и чаще, пополнять, потому что инфляция будет уменьшать их стоимость.
Для плана финансовой стабильности не допускаются большие риски, но процентную ставку здесь нужно выбирать немного больше. На этом этапе средства можно вложить не только в банк или действующий бизнес, но и в недвижимость. Можно приобрести квартиру на вторичном рынке и зарабатывать на сдаче ее в аренду.
Ну, а этот план позволяет уже рискнуть больше. На этом этапе можно вложить средства под 20% и даже выше годовых. В качестве инструментов для инвестиций здесь подойдут приобретение акций, различные проекты.
 
Важный совет:
Выстраивайте свою стратегию так, чтобы у вас был не один источник дохода, а несколько. Тогда, если один источник на какой-то период перестанет приносить прибыль, другие его компенсируют.
 
Нельзя переходить к этапу финансовой стабильности до достижения этапа финансовой безопасности. Как в школе: сначала учим буквы, потом слоги, а потом складываем их в слова. И до достижения финансовой стабильности вы не сможете перейти к выстраиванию финансовой независимости.
 
Как в опыте с сообщающимися сосудами: сначала наполняется первый сосуд. Когда он заполнился, начинаем наполнять второй, а то, что выливается из второго, перетекает в третий. Так и здесь: наполните сначала первый сосуд.
 
Читайте также: Как начать экономить.
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
20:04
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация