Стоит ли брать микрокредиты? В нашей статье мы на примере рассмотрели возможность взятия микрозайма и оценили его выгоду.

Займы онлайн и почему они популярны 

 
  Чем оправдана популярность микрозаймов онлайн?
  Тот факт, что займы выдаются под колоссальные проценты, предел которых достигает 500-800%, для многих людей ставит под сомнение целесообразность сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Однако помимо невыгодных условий, предусмотрены штрафные санкции, неустойки и пени, которые начисляются за просрочку платежа по займу. В результате долг начинает стремительно расти, достигая невероятных сумм, в отношения вступают третьи лица – коллекторы, общение с которыми также приносит мало удовольствия.
Тем не менее, такие организации продолжают пользоваться популярностью, что подтверждается ростом количества выданных ими займов. Особенно это касается средств, оформленных в режиме онлайн и имеющих в названии привлекательное слово «мгновенные». Глядя на казалось бы выгодные условия можно наделать финансовые ошибки. Согласно последним данным, рост микрокредитов, выданных такими организациями составил 2,5 раза.
 
Чем оправдана такая тенденция?
Быстрая и максимально упрощенная процедура получения займа является главной причиной. Получить деньги можно даже не покидая стен своего дома. Для этого человек заполняет анкету, вводит код из полученного на телефон сообщения, которые подтверждает его согласие на условия и оплату (сегодня акцепт имеет такую же силу, как собственноручная подпись). Затем система оценивает кредитоспособность клиента (иначе эта процедура называется скоринг), что занимает обычно всего несколько минут, и уже через четверть-треть часа деньги поступают на карту онлайн и человек чувствует финансовую независимость.
 
В стремлении увеличить портфель микрокредитов некоторые МФО предлагают своим клиентам получить первый заем бесплатно, при этом условия быстрой и простой выдачи сохраняются. MoneyMan относится к компаниям, оказывающим подобную услугу. В соответствии с информацией в рекламе, такой заем предоставляется бесплатно сроком не превышающим 25 дней при условии, что график платежей строго соблюдается заемщиком. Сумма микрозайма ограничена пределами 1,5-10 тысяч рублей.
 
Аналогичную систему предлагают многие банки, выдавая кредитные карты со льготным периодом, в течение которого клиенты могут пользоваться денежными средствами без уплаты процентов, тратя свои деньги например на накопительное страхование. MoneyMan выступила с подобным предложением, привлекая клиентов грейс (льготным) периодом, но только для первого займа.
 
С какой целью микрофинансовые организации создаются такие предложения? Этот механизм является беспроигрышным вариантом для МФО:
 
В случае соблюдения клиентом всех условий (оплаты займа по графику без задержек), он обеспечит этой организации бесплатную рекламу, движимый чувством собственного достоинства и гордости. Его друзья и знакомые тоже не откажутся от такого выгодного предложения. Таким образом, компания получает новых заемщиков. Кроме того, у клиента сформируется положительное мнение об организации и высока вероятность, что в следующий раз он обратиться именно к ней.
 
В случае несоблюдения условий, человек вряд ли будет рекламировать такую компанию, поскольку будет «наказан» штрафами и пенями за просрочку платежей. Это тоже выгодно для организации, которая получит неплохой доход с такого клиента.
 
Подробнее о быстрых займах: MoneyMan с грейс периодом
Прежде чем воспользоваться подобным предложением, не лишним будет изучить условия льготного периода на предмет «подводных камней». Вся необходимая информация находится в подразделе «Документы», включенным в раздел «О нас». После ознакомления с представленной документацией, вряд ли возникнет желание взять микрокредит:
  1. Размер процентной ставки за пользование заемными средствами составляет 675,25% годовых.
  2. Нарушение соблюдения графика платежей «карается» неустойкой в размере 20% годовых.
  3. Данные заемщика могут передаваться третьим лицам, что касается не только личных данных, но и долга клиента.
  4. Организация имеет право взыскать задолженность через суд, если заемщик не исполнил свои обязательства, установленные кредитным договором.
Последний пункт особенно интересен, поскольку основанием для вынесения судебного приказа служат не заседания суда, а заявление кредитора, которое является одновременно исполнительным документом. Таким образом, для судебных приставов достаточно наличие такого документа чтобы начать процедуру взыскания задолженности. Это законные действия, регламентируемые статьей 121 ГПК РФ №138-ФЗ.

Однако статьей 128 ГПК РФ предусмотрено право заемщика на предоставление возражений даже в случае его согласия с применением судебного приказа, которое было получено при оформлении займа. Но возражения необходимо представить в срок до 10 дней с момента получения клиентом копии соответствующего документа. Руководствуясь статьей 129 ГПК РФ, судья отменит такой приказ, а в адрес кредитора поступит предложение об урегулировании спора в судебном порядке.

В большинстве случаев главным аргументом коллекторов является именно судебный приказ. Они пугают клиентов этим документом, напоминая об их согласии с данной процедурой и угрожая описью имущества судебными приставами в самые кротчайшие сроки. Естественно, они даже не упоминают о праве заемщика направить свои возражения в суд и получить шанс на более выгодное решение проблемы, например на снижение размера неустойки (статья 333 ГК РФ).
 
Различные способы погашения задолженности.
На первый взгляд кажется плюсом, поскольку большинство из них бесплатны и удобны, например Qiwi-терминалы, обычная банковская карта, система «Золотая корона» или «Элекснет».
Но важно учитывать один нюанс: днем погашения задолженности считается день, когда деньги поступили на счет кредитной организации. Какой бы способ оплаты ни был выбран, потребуется время для того, чтобы они были зачислены на счет MoneyMan. Учитывать также необходимо вероятность задержки платежа, о которой никто не предупредит, равно как и об ее длительности. Согласно информации в инструкции по оплате задолженности банковской картой срок поступления денег на счет компании указан как «некоторое время». Довольно размытая формулировка.
 
В случае переплаты деньги становятся собственностью MoneyMan, если клиент не обратился в компанию с просьбой вернуть лишние средства до определенного срока после их внесения, который ограничен 15-м числом следующего месяца.
 
Заемщик соглашается со списанием суммы задолженности с принадлежащей ему банковской карты, на которую был получен кредит, без права оспаривания/отмены операции.
Несмотря на отзыв лицензии у ЗАО «Русславбанка», MoneyMan может совершать перевод средств с использованием ПС Contact сервиса указанного банка.
 
Очевидно, что компания выдает микрокредиты на довольно жестких условиях. Но вернемся к интересующему вопросу: получение быстрого бесплатного первого займа, обещанного компанией. Для получения такового в первую очередь необходимо изучить условия договора потребительского кредита. Далее требуется заполнить заявку на сайте MoneyMan. В качестве примера рассмотрим заем до 10 тысяч рублей сроком на 25 дней.
 
Информация о том, что первый микрокредит будет бесплатным, содержится в пункте 3.7 договора. В нем указывается, что в случае погашения клиентом суммы долга в сроки, установленные графиком платежей, кредитор не будет требовать уплаты процентов. Также документом предусматривается возможность досрочного погашения задолженности без предварительного уведомления об этом компании-кредитора. Кроме этого, заемщики предупреждаются о рисках, связанных с задержкой платежей по вине третьей стороны.
 
Итак, в рассматриваемом варианте последним сроком возврата заемных средств является 25 день с момента получения кредита. Таким образом, в рекламе содержится правдивая информация: при возврате займа в срок, микрокредит будет бесплатным. Необходимо лишь учитывать вышеописанные риски, и не откладывать погашение задолженности на последний день.
 
Услугу первого бесплатного займа предлагает не только MoneyMan, но и другие микрофинансовые организации, в том числе «Е заем». В последнем случае предложенная сумма кредита ограничена 15 тысячами рублей, но продолжительность срока – до 30 дней.
 
Вывод
Возможность быстрого и простого оформления первого бесплатного займа можно рассматривать, учитывая оперативность поступления денег на карту клиента. Но все, что касается обязательств и финансов, требует внимательного подхода. В частности, не лишним будет детальное изучение всех пунктов договора. Также важно вносить очередной платеж за несколько дней до установленной в графике даты, обезопасив себя запасом времени от рисков задержек поступления денег на счет кредитора по вине третьего лица.
 
Всегда необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, которые могут повлиять на возможность выполнения взятых на себя обязательств. Размер процентной ставки в 675,25%, штрафы, неустойки и прочие санкции за нарушение графика погашения задолженности – должны как минимум настораживать клиентов. При удачной выплате первого бесплатного займа, следует серьезно подумать о том, стоит ли связываться с такой организацией повторно и подвергать себя таким рискам. МФО, не предлагающие первый микрокредит бесплатно и вовсе стоит обходить стороной.
 
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
01:07
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация