Фундаментальное сравнение карт основных банков, которые предоставляют функцию кешбека и процента на остаток. Какую лучше получить - узнайте из нашей статьи.

Карты с кешбеком и процентом на остаток.

 
  Процент на остаток или кэшбек: что лучше?
  Банковские карты значительно упростили нашу жизнь. Несмотря на возможное мошенничество с банковскими картами или возможные сомнительные операции люди охотно ими пользуются и считают их удобным средством. Каждые несколько месяцев банки меняют условия для тех, кто оформляет у них карты. На рынке продолжают появляться новые продукты. Потому и возникла необходимость сравнить несколько предложений, способных оказаться самыми удобными для большинства покупателей. Предлагаем рассмотреть в общем функции, которыми обладают карточки.
Так же можно использовать оценочную шкалу. В 0-10 оцениваются сами функции кешбэка и начисления процентов на остатки. В остальном случае шкала будет составлять от 0 до 5. Победителями считаются карточки с наибольшим количеством баллов. Инструменты будут рассматриваться с точки зрения сразу нескольких функций, интересных профессиональным вкладчикам.

Итак, рейтинг концентрируется на следующих продуктах:
  • «Смарт карта» банка Открытие.
  • Карта «Рокетбанка».
  • Карта «Космос» от ХоумКредит Банка.
  • «МТС Деньги».
  • «Отличная от Росгосстраха.
  • «Максимальный Доход» от Локо Банка».
  • MasterCard World от «РосЕвроБанка». Выпускается в рамках программы «Класс Стандарт».
  • «Кукуруза», поддерживающая интересующие нас функции.
  • TouchBank.
  • Билайн.
  • Карта Плюсов от «Кредит Европа Банка».
  • От «Русского Ипотечного Банка».
  • Tinkoff Black – относится к дебетовым картам.
Как получают: региональное покрытие, географические данные
Карта «Тинькоф Банка» по данному параметру стала лидером. Ей можно присудить 5 баллов, поскольку доставка осуществляется свободно по всей территории РФ. Салонная сеть, где продаются продукты, привела к тому, что в первые позиции вышли так же:
  • «Билайн»
  • МТС «Деньги».
  • «Кукуруза».
Уменьшение количества городов с доступным обслуживанием приводит к 4 баллам, выдаваемым «РИБке» и Touch Bank.
Такие организации, как «Космос», «РГС Банк», «Локо Банк», «КЕБ», так же открывают отделения во всё большем количестве городов. Но их поддержка достойна только трёх баллов. Это же касается «Смарт Карты», к ней доступ имеет всего 31 город.
Рокету даём только два балла, эта компания наладила доставку лишь по 13 регионам.
«РЕБ» вообще доступен только в семи, за что и награждается единицей.
 
Сколько стоит обслуживание, получение?
Бесплатное обслуживание и выпуск карт организуются лишь «Билайном» и «Рокетбанком». За что они достойны только высшего балла в пять единиц.
Выпуск бесплатный так же у «Космоса», «КЕБ». А вот обслуживание не требует дополнительных расходов только на протяжении первого года. За что оценка и снижается. «РИБ» тоже получает 4 балла за то, что выпуск бесплатен. А обслуживание остаётся таковым при хранении неснижаемого остатка в десять тысяч рублей. Сумма не очень тяжёлая.
Некоторые условия надо выполнить, чтобы не платить за карты Touch Bank и Тинькоф Black. Обычно правила касаются сумм, которые замораживаются на счёте. Минимально они должны составлять 30-50 тысяч рублей. Потому и продукты оцениваются лишь тремя баллами. РГС Банк требует выплаты 300 тысяч рублей в год, без дополнительных условий. Он получает такую же оценку.
«Локо Банк» делает обслуживание бесплатным, если на счету хранится минимум 40 тысяч. Оборот на протяжении месяца на карте так же не должен быть меньшим по сравнению с данной суммой. Потому ему ставим только два балла. «Смарт Карта» составляет ту же категорию. Но сумма оборота за месяц возрастает до 30 тысяч рублей.
Наконец, Кукуруза заслуженно получает два. И причин у этого несколько.
  • Функционирование в полном объёме невозможно без подключения «Двойной Выгоды». Ежегодно она обходится владельцам почти в тысячу рублей.
  • Проценты для остатков так же потребуют ряда дополнительных опций.
Двумя же баллами награждаем «РосЕвроБанк». Только потому, что эта программа снабжается дополнительными платными возможностями.
Наконец, 1 балла только достойна карта «МТС». Плата за все услуги берётся как сразу, так и по итогам годового обслуживания.
 
О процентах на остаток
Вот те предложения, которые стали безусловными лидерами по данной функции.
8 баллов Рокету за то, что 8 процентов от любой суммы перечисляется без необходимости выполнять дополнительные условия.
9 баллов получает «РИБ». При наличии остатка минимум в десять тысяч, который не меняется, любые суммы приносят до 8,9 процентов. Ещё одно необходимое условие – минимум раз в месяц пополнять карту, либо тратить деньги с неё.
«Локо-Банк». Десятипроцентное начисление достойно десяти баллов.
 
Далее идут семь баллов, которые присвоены «МТС Деньгам». С остатком в виде тысячи рублей без снижения, покупки приносят по 7 процентов. Полупроцентное увеличение характерно для Хоум Кредит Банка, но и неснижаемый остаток увеличивается до десяти тысяч. Потому и баллов только шесть. Столько же – у «Смарт Карты». Она начисляет 7,5 процентов. Но характерно использование не карточки, а счёта для накопления средств, открываемый отдельно.
 
Далее идут предложения, получившие по пять баллов.
Тинькофф – семь процентов, но в месяц надо приобрести товаров минимум на три тысячи.
Touch Bank – семь процентов плюс капитализация каждый день. Пользователи могут рассчитывать и на 85. Только необходимо отсутствие каких-либо операций на протяжении трёх месяцев. И для начисления этих процентов используется отдельный счёт. Что способствует снижению удобства использования.
 
«Кукуруза», «Отличная» и «Кредит Европа Банк» награждаются только четырьмя баллами. Они дают от 4 до 7 процентов, но требования к остатку на карте достаточно сложные.
 
Трёх баллов достоин «Билайн». 8 процентов можно получить только в том случае, если остаток суммы на карте превысит 150 тысяч.
У РЕБ процент на остаток вообще отсутствует. Можно только оформить вклад «Расходный». У него есть строго зафиксированная процентная ставка в 6,5 процентов. Но есть и требования по остатку – минимум 25 тысяч рублей.
 
Кешбэк
Своего рода инвестиции. В данном случае позицию лидера точно занял «МТС». При совершении покупок владельцу возвращается до трёх процентов. Ему можно дать 10 баллов.
Далее существующие программы можно описать следующим образом:
 
«РЕБ». Десять процентов возвращается за покупки на территории супермаркетов. При использовании вещей других категорий кешбэк всего 1 процент. Можно оформить дополнительную карту, чтобы получать больше средств. Общая оценка – 9.
 
«Отличная карта» возвращает нам 5 процентов при походе в продуктовые магазины. Покупки из других категорий отличаются всего 1 процентом возвращений. Но ежемесячный остаток не должен быть меньше 20 тысяч.
 
«Кукуруза» возвращает траты за приобретения почти во всех категориях. Возврат равен трём процентам. Но карточка перестаёт иметь ценность, если рядом нет магазина сети
 
«Перекрёсток». Где возвращённые средства можно снова потратить на покупки.
 
3 и 2 процента получают с покупок владельцы Touch Bank. Это предложение оценивается 6 баллами.
Ту же оценку получает ХоумКредит Банк с тремя процентами возврата. Баллами легко расплатиться в любом заведении.
Смарт Карта тоже имеет кешбэк. За покупки до 30 тысяч он составляет 1 процент. При больших суммах уже полтора.
 
«РИБ» оценивается в пять баллов. За любые приобретения к нам возвращается всего один процент. Билайн относится к данной же группе. Пользователи могут получать до 5 процентов в трёх определённых категориях. Остальные дают только 1 процент.
 
Рокет и Локо-Банк находятся на последнем месте по данному показателю.
 
Банкоматы: как снимать наличные?
Бесплатное снятие наличных в банкоматах чужих компаний – главное преимущество, которыми обладают:
  • Тинькофф Black.
  • Touch Bank.
  • Билайн.
Именно эти карты награждаются высшими баллами за обслуживание клиентов. Правда, Билайн и Тинькофф вводят ограничения по минимальным суммам для снятия. Которые равны, соответственно, 5 и трём тысячам.
 
«РокетБанк» и «Космос» тоже дают возможность снять деньги в других банкоматах бесплатно. Но только до 5 раз в месяц. В связи с чем только 4-бальная оценка. Как и Кукурузе, с максимальным лимитом для бескомиссионного снятия до 30 тысяч рублей, ежемесячно.
 
МТС Деньги получили только три балла. Эта компания сотрудничает только со Сбербанком и АТБ24. В устройствах этих компаний деньги снимаются на бесплатной основе. «РИБ» работает только с ВТБ. Потому достойно двух баллов.
 
Наконец, последние места в этой категории заняты «Локо-банком», «РГС-Банком», «РЕБ», и «СМАРТ Картой». Последняя вообще лишается результатов оценки по причине маленького лимита для операций без оплаты, он равен всего пяти тысячам рублей.
 
Возможность бесплатно перевести деньги с одну карту на другую
Здесь позиции распределяются следующим образом.
5 баллами можно смело награждать Touch Bank, Билайн, Кукурузу, Смарт Карту. И РЕБ. Они дают доступ не только к бесплатному пополнению, но и к стягиванию денег с карточных счетов, чтобы пополнить счета, принадлежащие другим организациям.
Тинькофф Блэк и РИБ тоже поддерживают подобную функцию. Но есть ограничения на максимуму пополнения, который равен 50 тысячам рублей.
 
4 балла получает и «Рокет».
По два балла – для «Локо Банка» и «Космоса».
«Отличная карта» тоже позволяет стянуть деньги без дополнительных затрат. Но при этом необходимым становится подключение СМС-информирования, за которое плата уже взимается.
МТС Деньги берёт комиссию за совершение любых операций, входящих в данную группу.
 
Переводы между банками без оплаты
Переводы между банками осуществляются без затрат для тех, кто приобрёл Тинькофф, Touch Bank, Кукурузу, «КЕБ», Билайн, «Смарт Карту». «Рокет» даёт возможность совершить около 5 переводов месяц. И они будут выполнены за минимальные сроки.
 
Хоум Кредит тоже поддерживает переводы, но за них надо платить десять рублей каждый раз. МТС Деньги требует минимум 0,3 процента за каждый перевод. Локо Банк и Росгосстрах отстают в этом плане ото всех.
 
Насколько удобно пополнять карточки?
Для пополнения карточек пользователи могут использовать стандартные банковские переводы.
Перевод денег на следующие карты доступен практически в любых местах:
  • «МТС Деньги».
  • «Кукурузу».
  • Табчанк».
  • Тинькофф Блэк.
В Москве и области пополнение для «РосЕвроБанка» будет наиболее удобным. В регионах банкоматы партнёров не поддерживаются, за что оценка снижается. Партнёры для пополнения вообще отсутствуют у «Смарт Карты» и «Рокета». Эти недостатки уменьшаются благодаря наличию другой единой системы, благодаря которой осуществляются операции.
 
Только в своих отделениях работают:
  • ХКФ.
  • Локо-Банк.
  • КЕБ.
РИБ тоже не может рассчитывать более чем на два балла. Поскольку вводит жёсткий лимит для бескомиссионного пополнения. Он равен 50 тысячам рублей.
 
О надёжности банков
Объективных критериев надёжности организаций в данной сфере практически не существует. Потому критерий во многом остаётся субъективным.
 
«Открытие» в этом плане вызывает лишь доверие. Ведь это – одна из организаций с системной значимостью. Их список утверждается контролирующими органами. Билайн и Кукуруза поддерживают проценты на остаток лишь благодаря отдельным вкладам, которые оформляются в том же Открытии. Но они достойны четырёх баллов. Оценка снижена лишь по причине того, что существует риск того, что расчётно-кассовое оборудование, отвечающее за обслуживание, лишится лицензии.
Тинькофф Банк тоже получает четыре. Поскольку регулярно публикует данные о своём финансовом положении, в официальных источниках информации.
 
Можно ли не использовать карты?
Это значит, что можно отключить платные опции, и снять весь остаток средств. А затем отложить саму карточку на некоторое время, когда в ней отпадает необходимость. Бесплатно это могут сделать клиенты:
  • РЕБ.
  • Кукурузы.
  • Билайна.
  • Рокета.
РИБ и Тинькофф возьмут плату за обслуживание на протяжении первого месяца, когда карту первый раз пополнят после того, как она лежала без дела.
Но есть и продукты, которые рекомендуется сразу закрывать, когда в них отпадает необходимость. Это:
  • «Смарт Карта».
  • «Космос».
  • «МТС Деньги».
  • «Отличная»
  • От «Локо-Банка».
Платёжную карту Билайн по всем показателям можно назвать лучшим и универсальным инструментом. Но и другие от неё не сильно отстают. Лидерами становятся Touch Bank, Тинькофф Блэк, Рокет и Кукуруза. К ним стоит присмотреться покупателям, заинтересованным в сбережении своих средств без дополнительных затрат, связанных с обслуживанием и выполнением различных операций.
 
Читайте также: Куда сдать мелочь.
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
21:37
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация