Узнайте основные опасности, с которыми можно столкнуться имея дебетовую карту.

Основные риски дебетовых карт.

 
  О дебетовых картах и их опасностях
  Только на первый взгляд кажется, что дебетовые карты – максимально понятный и простой продукт. С помощью карт некоторые понимают как начать экономить на различных вещах в жизни. Или у вас работа на дому и деньги за нее вам перечисляют на карту. Но иногда даже обычные разновидности могут принести владельцам неприятные сюрпризы. Потому надо подробно разобраться в том, откуда исходит основная опасность.
 
Главные риски
 
Возможность технического овердрафта
Неприятная ситуация складывается, когда баланс выходит за пределы минуса, а карта с отсутствующим овердрафтом. Или когда кредитный лимит равен нулю. Начинается начисление высоких процентов за то, что используются чужие денежные средства. Хотя пользователь и не собирался делать ничего такого.
Есть несколько ситуаций, когда может возникнуть этот самый овердрафт. Ещё он называется непредвиденной задолженностью.
 
Карты пополняются в терминалах и банкоматах
Пополнение означает, что фактически баланс становится больше. Но иногда случается так, что они не успевают добраться до счёта, прежде чем пользователь совершает первую операцию. Из-за чего считается, что банк выдаёт кредит.
 
Рассмотрим несколько примеров. Из самых известных – «Локо-банк». В его правилах чётко написано, что непосредственное пополнение счёта происходит лишь спустя 1-5 дней после того, как владелец карты завершил операцию. Не стоит прислушиваться к сообщениям о пополнении баланса.
 
Такие ситуации возникают во всех организациях, включая МТС и Сбербанк. Иногда средства и комиссии можно вернуть, но времени и сил на это уходит немало.
Возникновение технического овердрафта в принципе невозможно, если владелец использует межбанковский перевод для осуществления операции. Если в этом случае деньги фактически отражаются на счёте – значит, они успели добраться фактически.
 
Когда карты пополняются с использованием технологии Money Send.
Деньги не добираются мгновенно и в том случае, если их перебрасывают с одной карты на другую. Нужно быть готовыми к тому, что какое-то время средства недоступны для совершения операций. Некоторые организации финансового сектора относятся к этому более лояльно, чем другие. И у них наступление технического овердрафта невозможно. Среди таких организаций:
  • Touch Bank.
  • Тинькофф.
  • Рокетбанк.
  • Кукуруза.
  • Билайн.
А в других ситуациях сразу приступают к введению штрафных санкций. Отдельное предупреждение для своих пользователей создаёт «Бинбанк Столица». Они пишут, что после пополнения сразу деньги можно использовать только для снятия в банкомате, либо совершения покупок. Но средства не годятся для переводов, между банками, а так же внутри одной организации.
 
Если колеблются курсы валют
Этот риск появляются, когда совершается операция, требующая перевода одной валюты в другую. Чаще всего причина – в использовании иностранных магазинов в интернете. Или при покупках в зарубежных странах. Проблемы появляются из-за того, что фактическое списание происходит не в момент покупки. Тогда деньги просто блокируются. К окончательным расчётам приступают спустя пару дней. Когда придёт подтверждение со стороны платёжной системы. Иногда этот процесс растягивается на месяц.
 
Опишем практическую ситуацию.
Рублёвой картой мы оплачиваем покупку в 100 долларов.
На момент приобретения курс рубля к доллару составлял 65.
Спустя три дня, после получения подтверждения, он увеличивается до 70.
Это значит, что с карты спишут 7 тысяч рублей.
 
Стоит учитывать и дополнительные комиссии, которые вводятся в отдельных финансовых организациях. Технический овердрафт возникает, если к моменту реального списания у пользователя на карте сумма меньше семи тысяч.
 
При этом любой банк будет сурово относиться к тем, у кого нет на счету хотя бы небольшого запаса выше стоимости покупки. И карточка быстро войдёт в минус без дополнительных средств.
 
По причине дополнительных комиссий со стороны банка
Многим кажется, что плата за обслуживание не будет сниматься, если обнулить инструмент, и некоторое время его просто не использовать. Это мнение относится к заблуждениям. Карту надо не просто блокировать, а закрывать полностью, если она перестаёт быть нужной.
В «Локо-Банке», например, даже при отсутствии средств будет списываться оплата по обслуживанию. Для чего пользователю предоставят кредит. А потом будут начислять ещё и штрафные санкции.
Так же поступают в МТС, кредит берётся по ставке 0,1 процента в день.
 
Есть всего несколько заведений, которые перестают снимать плату за обслуживание, когда картой не пользуются:
  • Бинбанк Столица.
  • Тинькофф.
  • Русский Ипотечный Банк.
Из-за появления ошибки у самого банка
Чаще всего организация идёт навстречу клиентам в такой ситуации. И позволяет вернуть излишне уплаченные денежные средства. Ведь причина – не в самом клиенте. Но время и силы потратить на разбирательство всё равно придётся.
 
Когда совершаются операции в режиме оффлайн
Иногда случается так, что операция требует предварительной авторизации. Например, когда невозможно сразу получить подтверждение от банка, что средств на карте хватает для совершения покупки. При её завершении в балансе не происходит никаких изменений. Списание происходит спустя несколько дней, когда нужной суммы уже может не оказаться.
 
Технический овердрафт относится к неприятным процедурам. Но и его можно всегда избежать. Достаточно внимательно изучить условия предлагаемых дебетовых карт. И ознакомиться с отзывами клиентов, которые продуктами уже воспользовались.
 
Главное – понять, как быстро происходит реальное пополнение, либо снятие средств после завершения операции. И о комиссиях в связи с использованием дополнительных услуг.
 
Блокировка карты из-за ФЗ115
Полностью застраховаться от подобного неприятного последствия невозможно. Клиенты могут только сделать так, чтобы уменьшилась вероятность наступления события.
Теперь подробнее о сути самого закона ФЗ115. Она состоит в том, что любая операция по выбору банка может быть признана незаконной, либо сомнительной. И отказаться от её проведения, либо запросить дополнительные документы для проверки.
 
Некоторые думают, что банки только прикрываются этим законом для того, чтобы избавляться от клиентов, которые перестали быть выгодными. И которые используют денежные средства только для переводов, либо обналичивания.
 
Для того, чтобы разобраться в каждом случае блокировки, потребуется личное обращение в офис. Особенно, если банк в основном работает дистанционно.
Если карта заблокирована по данному основанию, то уже взысканную комиссию возвращают крайне неохотно. Некоторые даже в первоначальных договорах пишут о том, что возвращение денег в подобных ситуациях невозможно.
 
Когда карту блокируют из-за сомнительной репутации
Блокировка происходит не только из-за того, что претензии предъявляет сам банк. Это происходит, если есть хотя бы малейший риск обнародования данных, которые никому не должны быть известны.
При этом непонятно, на основании каких параметров организации решают, что операция незаконна. Особенно неприятная складывается ситуация, когда такое происходит на территории зарубежных стран.
В этом случае рекомендуется брать сразу несколько дебетовых карт, отправляясь за границу. Тогда можно будет не бояться остаться совсем без денег, если один из инструментов будет заблокирован.
Электронные платёжные системы позволяют экстренно перевыпустить карту. В самой зарубежной стране. Но за эту услугу взимается дополнительная плата. Траты возникают и из-за того, что не обойтись без телефонных звонков своим отделениям.
 
К каким рискам ведёт отзыв лицензии?
Это так называемая проблема забалансовых вкладов, которые ещё называют тетрадочными. Сейчас она уже не такая острая, как весной 2016 года.
Сейчас любой вкладчик имеет право на страховые выплаты по своему вкладу. Если приведёт доказательства в виде первичных документов. При необходимости оформляется заявление о несогласии с размерами страховых выплат. Только сложность возникает из-за того, что часто невозможно доказать реальную сумму, которая находилась на вкладе в момент, когда у организации отозвали лицензию.

Даже чеки и выписки по счёту не всегда считаются достаточными доказательствами. Ещё одна проблема – клиентам часто не выдают даже электронные документы, когда осуществляется перевод с одной карточки на другую.
Можно дать совет о сохранении выписок по всем картам на персональном компьютере. Тогда и владельцу откроются все данные, источником которых послужили переводы.
Если ошибаются, когда деньги переходят с одной карты на другую
 
Главная и самая распространённая проблема – когда клиент допускает ошибку. Например, вводя номер адресата в соответствующее поле. Чтобы избежать проблем, лучше несколько раз проверить информацию на соответствие действительности.
Система не позволит осуществить перевод в случае ошибки, только если карта с такими данными не существует. Деньги могут быть списаны со счёта, но они вернутся спустя некоторое время.
Трудности с возвратом средств возникают, если номер указан ошибочно, но такая карта реальна.
 
Когда появляются проблемы, действовать рекомендуется следующим образом.
  1. Первый шаг – заявление с сообщением по поводу ошибочной операции.
  2. Банк связывается с тем, кому принадлежит счёт. И выставляет просьбу по возврату средств.
Банк не имеет права самостоятельно списывать платёж, если не удалось связаться, либо адресат отказывается от добровольного возмещени
Понадобится решение вышестоящей судебной инстанции.
 
В финансовой организации предложат написать обращение в адрес органов правопорядка, хотя информацию о получателе денег раскрывать не будет.
 
Суть обращения в полицию – в том, что третье лицо отказывается вернуть сумму, которая послужила источником незаконного обогащения. На эту сумму подлежит начислять проценты, в связи с использованием чужих денежных средств.
 
Чем быстрее банк получит сообщение об ошибке – тем лучше. Тогда больше вероятность защитить свои права до того, как с финансами будут совершаться реальные операции.
 
Проблемы при обслуживании в банкоматах
Чаще всего карты остаются в банкоматах по причине появления технических сбоев. Но и это не все проблемы. Дополнительные средства взимаются при перевыпуске карт.
Если на карте нет зачислений по техническим причинам
Тоже неприятная ситуация, и застраховаться от неё полностью не может никто. Деньги вроде бы вносятся на карту. И банкомат их официально забирает. После этого карточка выходит. Автомат сообщает об ошибке. И о том, что операция не была завершена. Необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о том, чтобы средства вернули.
Во время следующей инкассации излишки обнаружат. И деньги удастся вернуть с большой вероятностью. Но за это время банк не заплатит никаких процентов в связи с использованием чужих средств.
Современные банкоматы дают возможность вносить средства пачками, а не одной целой купюрой. Благодаря этому сумма уменьшается, даже если произошла ошибка. Нужно будет только написать, какая часть средств не прошла.
 
Риски по мошенническим операциям
Мошенничество с банковскими картами. Больше всего сложностей возникает в связи с тем, что для кражи денег на карточках имеется вся информация. Потому важно сохранить в тайне любые реквизиты, какие только можно. Особенно это касается срока действия или кода безопасности.
 
Какие ещё могут возникнуть проблемы?
Остались лишь риски, очевидные для владельцев любых карточек с деньгами, не только дебетовых.
  • Конкретные точки обслуживания не принимают карточки к оплате.
  • Карта физически приходит в негодность. Либо её ломают, повреждают чип. Или размагничивается лента, на которой хранится информация.
  • Происходит блокировка карты, если при совершении операции ПИН-код три раза вводится неправильно.
Потеря карт.
Рисков при использовании любого инструмента возникает много. Но это не значит, что можно отказаться от использования. Главное – читать условия, на которых тот или иной инструмент становится доступным для клиентов. И изучать отзывы клиентов, которые уже оценили ту или иную услугу.
 
Читайте также: Зачем нужны инвестиции.
 
 
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
22:21
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация