Узнайте надежные способы защиты вашей банковской карты от злоумышленников!

Мошенничество с банковскими картами, способы защиты

 
  Казалось бы, что может быть удобнее банковской пластиковой карты? Она компактна, удобна в использовании. На карту чаще всего приходит ваш заработок в интернете. К примеру, наличные можно потерять безвозвратно, а если их кто-то украдет, то воспользуется ими без проблем и незамедлительно. А в случае пропажи карты ее можно заблокировать в банке, а потом восстановить. И даже если она попадет в руки злоумышленника, то что он сможет сделать с ней без ПИН-кода? Так думают многие.
 
У карты есть и другие неоспоримые достоинства. Такие как проценты на остаток, кэшбек, накопительное страхование. Ею можно оплатить покупки не только в Интернете, но и ближайшем магазине, не ковыряясь с мелочью на сдачу.
 
Однако все далеко не так радужно, как кажется на первый взгляд. В то время как развиваются технологии, в том числе и по безопасности, мошенники тоже не дремлют, придумывая все новые и новые способы получить то, что принадлежит другим. И порой их придумки обгоняют технический прогресс. Загляните в Интернет, и вас поразит разнообразие описанных методов изъятия средств с чужой пластиковой карты.
 
К примеру, мошенники могут применить приспособление для копирования магнитной полосы карты, либо специальные наклейки на клавиатуру банкомата для того, что бы выяснить ПИН-код. Или даже установить скрытые камеры возле банкомата для того же. А сколько создается сайтов, в правдоподобности которых вряд ли кто усомнится, а значит, не задумываясь введет там свои секретные данные. Кроме того, всем известна простая схема, когда мошенники звонят и представляются работниками банка, чтобы якобы уточнить какие-то ваши данные или говорят, что с вашей карты производились некие сомнительные операции.
Однако даже ПИН-код – вовсе не столь необходимая информация, чтобы совершить кражу. На карте, к сожалению, есть все данные, которых для этого достаточно. Итак, рассмотрим каждый возможный случай в отдельности.

Что подвергает опасности банковскую карту

 
1. Магнитная полоса.
Несмотря на то, что современные карты снабжены чипом, защищенным от копирования, на них, как и раньше, присутствует магнитная полоса. И до сих пор в некоторых магазинах можно оплатить покупку при помощи одной лишь полосы, что является ненадежным. Магнитную полосу легко скопировать.
 
2. Совершение оплаты без ПИН-кода.
Зачастую для осуществления покупки не обязательно набирать ПИН-код. В таком случае, продавец должен попросить вас поставить на чеке подпись. Однако многие этого не делают. А если и делают, то уж точно никто не будет выяснять, ваша это подпись или нет. К тому же, подделать ее проще простого.
 
3. Незащищенные интернет-платежи.
Карты, поддерживающие 3D-Secure, дополнительно защищены. Потому что для совершения оплаты чего-либо в Интернете вам придет смс-сообщение со специальным кодом. Но вот только есть различные сайты, не поддерживающие эту технологию.
 
Вот и получается, что чаще всего для проведения оплаты в Интернет-магазине требуются лишь три вида информации, и все они имеются на карте. Это:
  • - номер;
  • - срок действия;
  • - CVV2 или СVC2 код (комбинация из три цифр на оборотной стороне карты).
Даже имя владельца (которое, кстати, тоже написано на карте) знать порой не нужно. Таким образом, CVV2 или СVC2 код становится во многом важнее ПИН-кода. Тем непонятнее, зачем его наносят на карту. Кстати говоря, поскольку в нем всего три цифры, его и подобрать будет проще, чем четырехзначный ПИН. Ну а некоторые Интернет-магазины не требуют даже этого для оплаты.
 
4. Бесконтактные платежи PayPass (у MasterCard) и PayWave (у Visa).
Безусловно, такой способ расчета позволяет значительно экономить время. Особенно это актуально для больших магазинов, где каждая сэкономленная секунда позволит сократить очередь. Стоит ли говорить о том, что мошенники просто не могли не воспользоваться такой возможностью. Так появились особые приспособления, способные перехватить сигнал, идущий с карты. Даже с учетом того, что бесконтактные платежи ограничиваются суммой в 1000 рублей. Вроде бы, это слишком маленькая сумма для мошенников. Но ведь это не значит, что они только одной этой суммой и ограничатся. Так как радиус действия считывающего терминала очень маленький, мошенники могут воспользоваться им лишь в особых местах. Например, в толкучке автобуса или маршрутного такси. Для защиты от такой опасности можно использовать специальный кошелек для карты, изготовленный из алюминия и не пропускающий никакие сигналы.
Кстати, отключить технологию бесконтактного платежа своими силами не удастся. Равно как и уменьшить сумму платежа, при которой не нужно вводить ПИН-код.

Закон в защиту
За безопасность вашей пластиковой карты и манипуляций с нею отвечает 161-ФЗ. Его статья 9 сообщает о том, что банк должен будет вернуть вам сумму транзакции, произведенной без вашего участия. О таком случае следует сообщить в банк не позже чем через день после того, как вы получили сообщение от банка о совершении операции.
 
Для этого банк обязан сообщать своим клиентам обо всех процедурах, проведенных с картой. Но вот о том, как это будет происходить, в законе нет четких предписаний. Наиболее распространенный вариант, это получать смс-уведомления. Однако в большинстве банков эта услуга является платной, а значит, подключается лишь по желанию клиента. Как альтернативный способ уведомления в договоре с банком может быть указана электронная почта.
 
Получается, что если банк не уведомил вас о незаконно проведенной операции, а она все-таки была проведена, то он просто обязан возместить вам ущерб, даже если вы не подали заявление вовремя. Однако здесь есть одно «но». Пункт 15 статьи 9 161-ФЗ гласит о том, что банк должен возместить ущерб, если клиент не нарушал правила использования пластиковой карты. А на деле оказывается, что нарушить эти правила довольно легко. Так, у каждого банка есть свой свод, касающийся использования карт. В правилах «Сбербанка», например, написано, что клиент должен принимать все меры, препятствующие утере карты. Что это за меры и как их применять, придется догадываться самим.
 
К тому же, если мошенникам удалось подобрать правильный ПИН-код, либо код смс-подтверждения, то доказать незаконность проведенной операции будет крайне сложно, проще говоря – невозможно. А если банк докажет, грубо говоря, что вы сами виноваты (то есть нарушили те самые таинственные правила использования карты), то сможет еще и наложить на вас штраф.

Как обезопасить свою карту от злоумышленников
1. Пожалуй, самое главное правило – это не хранить на карте большую сумму. Даже если банк предлагает хороший процент на остаток по карте, все равно, лучше открыть сберегательный счет.
Но даже небольшие суммы могут стать объектом пристального внимания мошенников. Следует сразу сказать, что полностью, на все сто процентов, обезопасить свои деньги не удастся. Все, что можно, – это снизить риск их попадания в чужие руки.
 
2. Если первое правило – не хранить на карте много денег, то второе – это никому и никогда не сообщать данные своей карты. Наверное, практически каждый сталкивался с таким (или хотя бы слышал), что на телефон поступает звонок от якобы сотрудников банка. Сославшись на технический сбой, стандартную проверку, новую акцию – да что угодно, фантазия здесь может быть безгранична, – этот «сотрудник» просит вас сообщить ему те или иные данные пластиковой карты. В последнее время такие звонки совершаются даже автоответчиками, которые просят проделать те или иные манипуляции.
 
В таком случае следует немедленно положить трубку. Узнать настоящий номер горячей линии вашего банка и позвонить туда.
Помните, что настоящие сотрудники банка знают все ваши данные, которые им необходимы для работы. И уж точно не будут ничего уточнять по телефону.
 
Помимо лже-банков вас могут попытаться обдурить и простые, казалось бы, люди. Например, вы хотите что-то продать. И выкладываете свое объявление в Интернет. Вскоре с вами связывается «покупатель». Он подробно узнает все о вашем товаре, уточняет кучу деталей, чтобы не возникло сомнений – он будет это покупать. А чтобы вы не продали желанную им вещь кому-то другому, он предлагает немедленно внести предоплату. И для того ему необходима ВСЯ информации, касающаяся вашей карты, на которую он и будет перечислять залог.
Помните, что для того, чтобы перечислить деньги на карту, покупателю нужен только ее номер, и больше ничего.
 
3. Кроме того, обезопасить данные вашей карты от банального «подсматривания» можно так называемым физическим способом. Что это подразумевает? Во-первых, как ни банально звучит, не оставляйте свое имущество, а именно – карту, без присмотра даже на пару минут. И вообще поменьше крутите ею перед другими людьми.
 
Сфотографировать вашу карту со всеми данными мошенник сможет за несколько секунд. Чуть больше времени у него уйдет на считывание информации с магнитной полосы.
Есть здравый смысл и в том, чтобы спрятать от посторонних глаз CVV2/CVC2 код. Как это сделать? Можно просто его запомнить и удалить с карты. Но, возможно, где-то это может вызвать неприятности с приемом карты. Если не хотите проверять, так это или нет, самое доступное – это чем-то код заклеить, например, матовым скотчем. Это обезопасит ваши данные от случайного взгляда. Но, опять же, только в том случае, если вы не бросаете карту без присмотра.
 
Некоторые советуют повредить магнитную полосу, но тогда вам закрыт путь к тем терминалам, где информация считывается лишь с нее, и к некоторым банкоматам. К тому же, есть риск случайно повредить что-то еще, например, чип. А если это случится, картой уже никто никогда не сможет воспользоваться, в том числе и вы.
 
Еще одно правило, известное даже малому ребенку, – не писать ПИН-код на карте. И всячески защищать эту информацию при вводе. При совершении оплаты, требующей ПИН-кода, или в банкомате прикрывайте свои действия ладонью. А еще можно сделать вид, что набираете не четыре, а шесть цифр (две из них не нажимайте, а лишь слегка прикоснитесь). Визуально это запутает потенциального мошенника.
 
Используйте лишь те банкоматы, которые расположены в самих банках. В таких помещениях мошеннику будет нереально установить какие-то свои приспособления для выуживания информации.
Помните, ПИН-код вашей карты не нужно знать никому, кроме вас! Даже сотрудники банка никогда не потребуют от вас его сообщить.
 
4. Если вы часто совершаете покупки в Интернете, требующие ввода данных вашей карты, необходимо побеспокоиться о том, чтобы обезопасить ее и электронными способами.
  1. Во-первых, позаботьтесь о безопасности вашего компьютерного оборудования, установив на него лицензионную антивирусную программу.
  2. Во-вторых, работая в Интернете, никогда не переходите по ссылкам, которые не внушают доверия, и не читайте письма от подозрительных лиц.
  3. В-третьих, не пользуйтесь незнакомыми и незащищенными сетями wi-fi.
  4. В-четвертых, пользуясь онлайн-банком, регулярно меняйте пароль, причем постарайтесь сделать его как можно сложнее.
  5. В-пятых, проводя операции в Интернете, убедитесь в том, что соединение защищено. Адрес банка должен начинаться с https://, обязателен символ «s». При этом в строке браузера должно быть изображение замка. Дополнительно можно ограничить лимит операций по карте, если у банка есть такая функция.
  6. В-шестых, можно создать виртуальную карту для оплаты в Интернете, и класть на нее деньги только перед осуществлением покупки. Можно привязать карту к сервису электронных денег, например, Яндекс-деньги. Это избавит вас от ритуала каждый раз вводить свои данные.
  7. В-седьмых, если вы используете для проведения операций смс-оповещение, можно завести специальный телефон только для этого. Причем желательно, чтобы на нем не было выхода в Интернет.
Выводы:
В общем, безопасность ваших финансов зависит только от вас. Самый простой способ обезопасить свою карту от мошенников, это вообще не пользоваться картой. Однако в наше время вряд ли кто-то станет обходиться без нее.
 
Самое главное, о чем следует помнить, если что-то происходящее с вашей картой вызывает у вас сомнения, всегда можно обратиться в банк и проконсультироваться. Лучше лишний раз подстраховаться, чем потом горько пожалеть.
 
Читайте также: Фандрайзинг
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
22:05
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация