В непростой экономической ситуации каждый задумывается о том, как не только сберечь свои сбережения, но и приумножить. Сегодня мы расскажем как грамотно это сделать.

Мультивалютный вклад. В чем преимущества.

Весной 2014 года, когда курс российского рубля стал резко падать по сравнению с американским долларом и евро, граждане всерьёз обеспокоились о своих сбережениях, и начали забирать деньги с рублёвых вкладов. Такой процесс длится до сих пор, и большинство экспертов обеспокоены подобным поведением граждан. Доверие к банковской системе подорвали также надзорные действия ЦБ РФ, который в ходе своих проверок закрыл несколько недобросовестных кредитных организаций.

В итоге отток средств населения с рублёвых вкладов в тех масштабах, в которых наблюдается последние полгода, не является критичным для российской экономики и банковской системы, но, тем не менее, по утверждению всё тех же аналитиков банковские депозиты продолжают занимать лидирующие позиции среди прочих способов сохранения накоплений населения.

Аналитики подсчитали, что в марте, когда курс рубля стал резко падать, вкладчики сняли с рублёвых депозитов около 2% от всей массы накоплений. Такая цифра не является критичной для экономики страны даже в период волнений и нестабильности, тем не менее, увеличение наличных денег в обороте не является положительным фактором для денежно-кредитной политики. Одновременно с падением привлекательности рублёвых вкладов, был отмечен рост спроса на депозиты в валюте. Такое поведение вкладчиков вполне понятно, ведь при возрастающем курсе иностранных валют у людей появляется желание заработать на курсовых разницах.

Отток денег из банков также обуславливается введением санкций со стороны Запада, неясная геополитическая обстановка, прессинг со стороны крупных государств. Зарубежные банки в свою очередь предпочитают изымать активы из российских кредитных организаций, что по мнению населения может ослабить позиции банки в разы. Все эти факторы приводят людей к стрессу – они начинают опасаться за свои сбережения, россияне ещё помнят ситуацию с обесцениванием денег в девяностых годах. Поэтому вкладчики предпочитают снять деньги, вложить их в более стабильные активы или импортные товары долгосрочного пользования, а часть оставить в валютных банковских вкладах. Причём некоторые граждане предпочитают не просто открывать валютные депозиты, но ещё и в иностранных банках, находящихся за пределами России.

Но населению не стоит переживать за свои рублёвые вклады.

Во-первых, ничего страшного с банковской системой России не может случиться в принципе, и не смотря на санкции Запада, наша страна может абсолютно независимо от других государств существовать и обеспечивать достойную жизнь своим гражданам. Банковские вклады физических лиц застрахованы в АСВ, и в пределах 700 тыс. руб. государство вернёт вкладчикам даже в случае банкротства банков. Любые иные инвестиционные проекты несут в себе куда большие риски, о страховании ответственности тех же ПИФов или потребительских кооперативов говорить не стоит, а игра на бирже или вложение денег в ценные бумаги и вовсе несут в себе практически непредсказуемый результат.

 

 

Однако, многие эксперты предсказывают весомые дивиденды по акциям российских компаний, вы итоге доходность по вложениям в подобные инвестиционные проекты может принести прибыль в разы больше, нежели банковские депозиты. Что же касается инвестиций в недвижимость, то они являются отличной альтернативой банковскому вкладу, более доходной, но в тоже время требующей больших капиталовложений. Брать ипотеку в настоящее время не совсем выгодно, а уж тем более стоит избегать кредитования в иностранной валюте – печальный опыт многих соотечественников поможет избежать ошибок начинающим инвесторам. Некоторые специалисты предлагают вкладывать деньги в золото или драгоценные металлы, однако, этот способ инвестирования также является долгосрочным, и для осуществления подобных действий нужно иметь немало опыта.

Банкам тоже выгодно привлекать средства населения именно в валюте, в таком случае у них появляется возможность осуществлять рефинансирование корпоративных клиентов.

Банк России сохранил ключевую ставку

Именно поэтому кредитные организации стали постепенно повышать ставки по валютным депозитам. Первыми такую политику приняли государственные банки, лишившиеся поддержки зарубежных партнёров из-за санкций. Проценты по вкладам в евро и рублях уже выросли на 0,4 пункта. Банк Москвы и ВТБ24 также постепенно повышают ставки по валютным депозитам, создавая резерв для лиц, нуждающихся в валютном кредитовании. Частные банки на примере государственных корпораций также повышают ставки по валютным вкладам на 0,2-0,3 пункта.

Санкции Запада привели к тому, что у российских банков стали возникать проблемы с привлечением короткого фондирования от партнёров – банков, находящихся за пределами РФ. Население в свою очередь запаниковало, и стало выводить средства с вкладов. Корпоративные же клиенты отдали предпочтение тратить ликвидные средства на погашение долгов, а не аккумуляцию средств на счетах. Банки переключили всё своё внимание на розничных клиентов, пытаясь удержать их средства у себя в вкладах, видя в населении стабильный источник притока валюты. Клиенты банков только рады, что их желание вложить деньги в валютный депозит совпадает с предложениями банка, ведь тогда у них появляется возможность не только сохранить деньги, но и получить более высокий процент по вкладу.

На сегодняшний день практически невозможно предсказать, как именно себя поведут те или иные валюты даже в короткие сроки.

ЦБ удвоил прогноз оттока капитала

Пока большинство граждан ищут наиболее надёжные способы сохранения и умножения своих денежных средств, аналитики предлагают открывать мультивалютные вклады – они способны не только сохранить деньги вкладчиков, но и поддержать курс российского рубля в масштабах страны. Мультивалютный вклад представляет собой наличие сразу нескольких счетов (как правило, трёх), оформленных в виде депозитов. Это рублёвый счёт, счёт в долларах, и счёт в евро, для каждого из которых устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Мультивалютный вклад позволяет уберечь деньги от колебаний курсов валют, компенсирует потери от скачков стоимости денег. Стандартная ситуация – курс рубля резко идёт вниз, одновременно растут курсы евро и доллара, и у человека, открывшего мультивалютный вклад, происходит автоматическая коррекция – то есть по сути, никаких потерь от курсовых колебаний он не несёт, в отличии от других вкладчиков. Владельцы мультивалютных вкладов, которые отлично разбираются в движении курсов валют и могут дать свой прогноз на ближайшее время, имеют возможность перераспределять средства на своём вкладе, путём конвертации одной валюты в другую, и таким образом получать дополнительный доход. Конвертация валют и перевод средств с одного счёта на другой не предусматривает закрытие вклада или досрочного снятии денег, следовательно, клиент банка не теряет проценты и не уплачивает никакие дополнительные комиссии. Оперативная реакция на обстановку на валютном рынке помогала не раз зарабатывать крупные суммы денег мультивалютным вкладчикам.

 

Таким образом, мультивалютный вклад – это не только возможность хранить деньги в нескольких видах валют; это ещё и оперативное управление собственными средствами, вероятность получения дополнительного дохода на курсовых разницах, снижение рисков, поддержание курса рубля на местном уровне. Мультивалютные вклады позволяют владельцам оперативно реагировать на ситуации в мире. В настоящее время банки предлагают открывать такие вклады не только в рублях, долларах и евро, но также и в других стабильных и перспективных иностранных валютах (швейцарский франк, японская йена). Своим клиентам банки рекомендуют составлять равновзвешенный портфель денежных средств – например, по одной трети в рублях, треть в евро и треть в долларах.

Однако, у мультивалютных вкладов не смотря на указанные преимущества, есть и свои недостатки. Прежде всего, это невысокий процент по такому вкладу, как в рублях, так и в иностранной валюте. Имея возможность заработать на курсовых колебаниях, мультивалютный вкладчик не получит высокой доходности от депозита без управления им. Поэтому, если у клиента нет опыта в оперативном управлении валютными средствами, он не следит за котировками и предпосылками колебаний курса, банки советуют открывать не мультивалютные вклады, а несколько вкладов в разных валютах, но с возможностью частичного снятия, пополнения без потери процентов. Доходность обычных рублёвых и валютных вкладов выше, чем у мультивалютных, а риски те же самые. Для правильного и грамотного управления мультивалютным вкладом необходимо всегда быть в курсе дел на мировом валютном фонде, держать руку на пульсе, изучать котировки и те факторы, которые могут повлиять на курс той или иной валюты. Тогда мультивалютный вклад позволит своему обладателю не только сохранить деньги от инфляции, но и действительно заработать на нём.

Объём переводов с карты на карту в России в первые превысил объём операций по снятию наличных

Таким образом, мультивалютный вклад – удобный и эффективный финансовый инструмент, с помощью которого опытный инвестор сможет управлять своими средствами и регулировать денежные потоки. Далеко не каждый человек сможет управлять валютой, тем более отследить и спрогнозировать рост того или иного курса, поэтому тут или открывать несколько валютных вкладов, либо отдать предпочтение рублёвому депозиту. Именно рублёвые вклады эксперты по-прежнему считают самым надёжным и стабильным способом сохранения и умножения денежных средств. Даже учитывая растущий уровень инфляции в стране, депозиты в рублях позволяют сохранить деньги населения, уберечь их от любых финансовых рисков, курсовых разниц.

В ближайшее время многие банки уже рассматривают перспективы повышения процентных ставок по рублёвым вкладам, что должно ещё больше убедить граждан в безопасности хранения денег подобным образом. При этом хранить деньги в рублях лучше всего не в банках, которые могут дать максимальную доходность по вкладу в 11% годовых, а в управляющих компаниях, которые также сохранят средства населения, но смогут приумножить их до 19% в год. В последнее время всё больше управляющих компаний стали страховать вклады физических лиц, при этом условия страхования покрывают не 700 тыс. руб. при наступлении страхового случая, а покрывают все сумму вклада клиента. Все расходы по страхованию вкладов управляющие компании берут на себя, также как и способы управления деньгами, их распределение. Клиентам УК необходимо лишь заключить договор, открыть вклад, внести деньги и быть спокойным за свои сбережения. Вклады в УК могут быть как пополняемые, так и с капитализацией процентов. Каждый клиент может сам выбрать программу накопления, при этом специалисты компании всегда рады помочь и разъяснить все условия вклада.

Тип статьи:
Авторская
Нравится
Не нравится
11:23
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация