В данной статье пойдет речь о накопительном страховании жизни и его назначении. В нынешнее время мир кроет в себе огромное количество всевозможных опасностей

Накопительное страхование жизни

     В данной статье пойдет речь о накопительном страховании жизни и его назначении. В нынешнее время мир кроет в себе огромное количество всевозможных опасностей, с которыми может столкнуться человек в любой момент. Поэтому лучше иметь финансовую подушку безопасности.Скорее всего, не существует такого места, которое может защитить абсолютно от всех с угроз. Но таковы реалии жизни, с ними остается только смириться.  И, если человек принимает как данность то, что он постоянно находится во власти случая, то он может задуматься о том, как обеспечить себя финансовым благополучием, когда произойдет что-то подобное. Для этих целей функционируют страховые компании. Они обеспечивают выплаты в каком-то чрезвычайном случае. Так вот, данная статья затронет самый популярный вариант страхования — страхование жизни с накоплением. С этой темой следует ознакомиться поподробнее, такое может пригодиться каждому.

 
Накопительное страхование 
     Проще говоря, накопительное страхование жизни представляет собой некий накопительный счет человека, баланс которого постоянно увеличивается. Вместе с тем растут и выплаты. Можно сказать, что это вариант долгосрочного страхования, в котором человек по достижению оговоренного возраста получает накопленную на счету сумму. В случае его гибели она отходит к его наследникам. Благодаря накопительному страхованию жизни человек сможет не просто сохранить, но и увеличить вложенные средства, также он будет уверен в благополучии собственных наследников в случае чего.

     Чем данный вид страхования отличается от классического, которое еще называют рисковым. Рассмотрим этот момент подробнее. При рисковом страховании человек делает только один взнос при оформлении договора. В случае оговоренного в документе происшествия, он получает внушительную выплату за один раз. Конкретные цифры будут зависеть от изначального вложения, тяжести происшествия и других условий, установленных в договоре.
Но, если страховой случай не случился в рамках времени действия договора, то взнос страховая компания оставляет у себя, человеку в такой ситуации деньги не вернут. А для заключения нового соглашения ему придется делать новый вклад. Проще говоря, если за время действия соглашения с человеком ничего не случилось, то деньги остаются у компании.

      Абсолютно противоположная ситуация в случае накопительного страхования жизни. Первым отличием является то, что конечный вклад определяется не первоначальной суммой, а несколькими взносами. Их размер человек определяет самостоятельно. Обычно эта сумма зависит от дохода человека, а также от желаемой конечной суммы накопления. Вторым отличием является то, что страховая организация делит взносы на две составляющих. Первая идет на оплату страховых случаев, а вторая откладывается на накопительном счете клиента. Это и есть главные отличия.

Ключевым моментом в данном виде страхования жизни является накопление средств. С течением времени они не перейдут со счета клиента в распоряжение страховой компании. Начальные вложения только увеличатся, вместе с тем возрастут и выплаты. Накопление средств происходит из-за того, что страховая организация пускает в оборот средства клиента, а выручку оставляет на его счету. И с этим связан еще один аспект. Накопительный процент определяется из двух составляющих. Первая — гарантированный доход человека, а вторая — дополнительный доход. Его значение будет зависеть от успешности вложений организации. И колебаться он может от 0 до 20% годовых. Можно сказать, что накопительное страхование является видом вклада с процентами. А итоговые значения зависят от самой фирмы.
     При наступлении страхового момента, человеку обязательно выплатят оговоренную в соглашении суммы выплат, как в рисковом страховании. Тут ничего не зависит от возможных последующих вкладов клиента, их может и не быть. Получается, что одновременно человек достиг двух целей. Он застраховал собственную жизнь, а также получил неплохую прибавку к пенсии, так как делал взносы все время действия договора, но страховой случай не произошел.

 

Многие люди интересуется тем, как достигается описанная выше выручка. Каким именно способом страховая организация управляет счетом вкладчика, а также куда она вкладывает свои инвестиции? Ответ на этот вопрос предельно прост. Любая компания имеет широкие возможности по части вложения средства. Ограничением является только законодательство страны, в которой она располагается.

Варианты инвестирования:

  • Приобретение ценных бумаг российских компаний;
  • Вложение средств на накопительные счета банков и аналогичных кредитных компаний;
  • Передача своих счетов в доверительное управление.

Все приведенные выше способы позволяют понять как приумножить деньги клиентов страховых фирм, тем самым обеспечив высокие выплаты. А для большего понимания ситуации в целом, рассмотрим конкретный пример. В нем будут задействованы средние показатели, демонстрируется часто встречающаяся система.

 
Страхование жизни накопительное 
 
     Предположим такую ситуацию: человек заключил со страховой организации соглашение, в котором указан годовой вклад в одну тысячу денежных единиц, сокращенно пусть это будет де. После перевода клиентом оговоренной суммы на счет, компания начинает составлять страховой резерв, который делится на две доли.

Большая часть, обычно, составляет около 85 процентов от вложенных средств. В описываемой ситуации она будет равняться 850 де. Данная сумма тоже будет разделена на две составляющих. 700 де перечислится на накопительный счет, его еще называют длинным, сроком около 10-30 лет (тут все зависит от пунктов соглашения). Остаток в 150 де перейдет на рисковый счет. Он предназначен для страховых выплат. Производятся они в случае гибели, серьезной болезни или инвалидности человека.
А после активную деятельность начинает страховая компания. Она занимается инвестированием средств. Предположим, что приобретенные компанией акции, выросли в цене, тем самым дав ей 15 процентов прибыли. В описываемом случае доход составит 128 де. В результате, за год действия договора о накопительном страховании, на счету клиента окажется 980 де, при изначальном вкладе в тысячу де.

Многих смутит, что изначальная сумма больше конечной. Но это не должно отпугивать людей, ведь со временем она возрастет. На следующий год клиент внесет на счет еще 1000 де, а, спустя время, итоговая сумма накопления составит 2066 де. Пока что прибыль в 66 де является мизерной, но общая тенденция положительная. Со временем выгода станет существенной. К окончанию десятого года действия договора о накопительном страховании, вложенные 10 тысяч де превратятся в 16400 де. Общий прирост составит более 50 процентов. И такая выручка уже стоит определенного риска.

     И не стоит забывать о том, что есть еще одна часть взноса. В описываемой ситуации это 15% от суммы, 150 де. Эти деньги идут на оплату деятельности компании: страхование, инвестирование и прочие услуги. Сумма эта делится пополам. Первая ее часть достается страховому агенту в качестве бонуса за заключение договора с клиентом. Вторая половина суммы пойдет на развитие компании и оплату счетов (заработная плата сотрудников, реклама, аренда помещения и так далее).

В рассматриваемом случае сумма взноса была абстрактная, она ни на чем не основывалась. В действительности она будет тщательно рассчитываться. Итоговые цифры будут зависеть от месячной заработной платы клиента. Большинство страховых компании, при установлении суммы, составляют «подушку безопасности». Формируется она от месячных запросов клиента. Например, если за 30 дней он тратит 10 тысяч денежных единиц, то его годовая потребность эквивалентна 120000 де. Эта сумма и является величиной требуемой «подушки безопасности».

     Многие люди интересуются: а нужно ли оформлять накопительное страхование именно им? Имеет ли смысл вкладывать сейчас определенную часть денег для их увеличения в перспективе? Для начала таким людям следует осознать, что накопительное страхование — не просто способ инвестирования средств с целью получения выручки. Его нельзя расценивать таким же образом, как вклад в банк или приобретение ценных бумаг.

 

Страхование жизни 

     Основной целью накопительного страхования жизни является защита человека и его близких от возможных нежелательных происшествий, а не только заработок. Но и функция получения дохода у данной услуги имеется, просто она вторична. Накопительное страхование дает человеку объективное чувство уверенности в сохранности денег, что возможные жизненные неприятности не разорят его.

И еще один момент: в случае смерти держателя счета деньги не сгорают, а отдаются во владение его семьи. Этот способ передачи средств отличается от классического наследования. Ведь во втором случае близкие человека получают имущество почившего спустя несколько месяцев. А при накопительном страховании деньги отдаются им за неделю. Это еще одно преимущество.

Кратко резюмируя все описанное выше, можно сказать, что данный вид страхования является весьма рекомендуемым и не является сомнительной операцией. То же самое будет рассказано в любой качественной книге о финансовой грамотности. Аналогичный совет даст квалифицированный специалист. А выбор конкретного варианта накопительного страхования должен основываться на доходе человека. Также следует учитывать ритм жизни.

Большую популярность страховые организации и программы имеют в развитых государствах. Особенно это относится к США и странам Европы. Для людей страхование жизни является привычным, пестрящими отовсюду предложениями об оказании таких услуг пользуются часто. Но в России они не особо популярно. Но это не значит, что страхованием жизни можно преминуть. Со временем в стране появляется все больше страховых компаний с хорошими условиями соглашений.

 
 Читайте также: Привычки богатых людей
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
17:40
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация