Существует несколько надежных способов хранения сбережений. Разберем основные из них.

В чем хранить сбережения

 
  Как сберечь накопления

Череда финансовых кризисов и регулярные изменения валют принуждают задуматься о решении вопроса, как сохранить свои накопления и что делать дальше? Каждый думающий человек отлично понимает, что держать накопления дома – это не наилучшее решение. Инвестировать накопления в банковские депозиты, в какую-либо валюту не очень прибыльно, но и может оказаться убыточно, если эта денежная единица снижается в цене.

Большая часть информации получаемой нами из различных источников, таких как телевидение, радио либо интернет, не предоставляет исчерпывающего ответа на поставленный вопрос. Вследствие того, что у любого финансового аналитика, у того или иного источника информации существует свой взгляд на то, как будет происходить развитие экономики и колебание курса валют.

По этой причине и существует подобное различие мнений, вследствие чего возникает все больше вопросов относительно того, как сохранить свои сбережения. Кроме того, в целом, верное ли решение сохранять свои накопления в валюте, учитывая тот факт, что мы видим регулярные изменения ее курса? А во время финансовых кризисов она начинает быть полностью непредсказуемой по причине влияния различных факторов.

Следовательно, в этой публикации не будут анализироваться банки и валюта потому, что данные варианты есть наиболее неприглядными из всех существующих. Мы обсудим малоизвестный способ вложения денег за границей. Этот метод снизит для вас риски при размещении финансов и диверсифицирует ваши инвестиции, и создаст условия для стабильности и приумножения доходов. Так всё-таки куда вложить деньги, чтобы они приносили доход?
 
 Где лучше всего сохранять ваши сбережения?

  Вложение средств за рубеж, еще оно именуется инвестированием по-английски – предоставляет возможность помещать свои финансовые ресурсы в наилучшие и наиболее безопасные финансовые проекты на планете. Существуют различные виды инвестиций такого плана. В большинстве случаев этими проектами есть акции, облигации, металлы, недвижимость и тому подобное.

Хранить свои накопления в указанных проектах рентабельно, прежде всего потому, что ваши деньги не будут девальвировать, и будут защищены от различных рисков. Действительно, как сможет упасть в цене то, что сохраняется не в денежном виде, а в каком-либо имуществе, предположим в акциях?

Если вы располагаете некоторым количеством денег, и вложите их в банк на депозитный счет, то по прошествии определенного времени их стоимость снизится вследствие роста инфляции. И уже спустя два года у вас не будет возможности приобрести себе то, что вы можете купить сегодня. Это стало возможным из-за того, что инфляция сформировала увеличение стоимости товара.

Совершенно другой расклад, когда вместо того чтобы положить их в банк, вы, предположим, приобрели акции. В такой ситуации вы наверняка выиграете, поскольку инфляция девальвирует деньги, и таким способом увеличивает стоимость акций.

Акция – это часть собственности в компании. Другими словами, покупая акции, вы получаете в свою собственность часть компании, долю в изделии либо недвижимости. Если вследствие инфляции все подорожает, то увеличится и стоимость акции. Следовательно, целесообразно сберегать свои накопления в предметах, но не в деньгах, и наиболее рентабельно осуществлять это за рубежом.

Как инвестировать за границей?

Можно реализовывать три варианта инвестирования за рубежом, пользуясь услугами трех посредников:
  • при помощи брокера;
  • при помощи банка;
  • с помощью страховых компаний (программа Unit-Linked).
Первый вариант – с помощью брокера.

Наиболее легкий и популярный метод вложения финансов по-английски, когда счет открывают у брокера за границей. Этот вариант инвестирования есть достаточно доходным, и состоит в покупке акций и облигаций больших заграничных компаний. Следует обратить внимание на то, что осуществлять покупку акций и облигаций у вас есть возможность одновременно в разных государствах.

Достоинства:
  • гарантия в обеспечении средств от возможного банкротства либо жульничества брокера на сумму до 500 000 $;
  • возможность контроля своих инвестиций в режиме реального времени.

Недостатки:
  • обязанность каждый год оплачивать налоги с полученного дохода;
  • строгие критерии, предъявляемые к клиенту и источнику возникновения финансов;
  • общая система унаследования;
  • кратковременные расходы при внесении средств на счет.

Второй вариант – с помощью банка.


Также достаточно популярным методом есть открытие счета в Российском банке, после чего у вас появляется возможность инвестировать на зарубежных рынках. Этот вариант в большей мере подойдет тому, кто является обладателем значительных финансовых капиталов.

Недостатки:
  • большой комиссионный сбор при инвестировании;
  • обязанность ставить в известность фискальные органы о полученной прибыли, и как следствие необходимость оплаты налогов каждый год;
  • отсутствует возможность непосредственно сделать вклад в заграничный банк (все операции выполняются через российский банк). Это ведет к необходимости оплаты дополнительных комиссионных сборов и создает определенные затруднения в работе.
 
Третий вариант – с помощью страховых компаний.

Вы имеете возможность инвестировать с использованием заграничных страховых компаний. Этот метод подразумевает открытие полиса накопительного страхования, когда выбирается некоторое количество фондов, куда вы сможете выполнить вложение своих финансовых накоплений.

Продукт Unit-Linked Insurance Plan, разработали заграничные страховые компании за 40 лет до нынешних дней. Он демонстрирует собой гибрид традиционного накопительного страхования жизни с инвестиционными составляющими в паевых фондах.

Такой вариант инвестирования не уплачивает налог более ставки рефинансирования ЦБ РФ, поскольку в соответствии с законодательством он относится к страхованию жизни. Лично вы наполняете ваш инвестиционный портфель фондами, в которые решите вложить финансовые ресурсы. Страховая компания в такой ситуации исполняет роль посредника (брокера).

Достоинства этого метода:
  • у вас есть возможность сделать вклад с налоговыми льготами, поскольку вы осуществляете вклад личных средств на накопительное страхование своей жизни;
  • вы можете осуществлять диверсификацию своих вложений вследствие того, что все находящееся под покровительством страхования представляет доверительное управление. В связи с этим у вас есть возможность инвестировать ваши накопления в акции, облигации, металлы, недвижимость и т.д.;
  • совершенно небольшие затраты времени, а также автоматизирование процедуры. Перевод ваших вкладов можно выполнять с обыкновенной банковской карточки. Кроме того, если вы указали хотя бы раз ее номер при выполнении транзакций, то все дальнейшие операции будут выполняться в автоматическом режиме, не требуя вашего участия. Следует отметить, что комиссии при этом взиматься не будут;
  • понятный процесс унаследования. Кто будет указан вами как наследник в полисе, тому и достанется в наследство все ваше состояние, если с вами что-либо случится;
  • возможность контроля своих инвестиций в режиме реального времени. В любое время вы сможете в своем кабинете увидеть все, что творится с вашим счетом. Другими словами, какие средства на него зачислены, сколько денег на нем накопилось и тому подобное;
  • вдобавок, у вас есть возможность в режиме реального времени, когда вам угодно, сменить номер банковской карточки, с которой вы выполняли трансферты. В случае, когда вы разочаровались в прибыльности либо деятельности любого фонда, то у вас есть возможность сменить его. Все процедуры со своими инвестициями вы сможете осуществлять в режиме реального времени. Помощь в понимании английского языка вам окажет браузер гугл хром, при помощи встроенного автоматического переводчика.

Что представляет собой Unit-Linked Insurance Plan?

Unit-Linked Plan – это комбинация накопительного страхования жизни с большими возможностями вложения финансовых средств в наилучшие инвестиционные фонды. Незадолго до нынешнего момента эти программы начали приобретать огромную популярность в различных государствах на планете.

Но в России аналогичные инвестиционные предложения в нынешнее время отсутствуют, поскольку Российское законодательство не позволяет формировать полновесные продукты Unit-Linked. Вследствие этого наилучшим способом осуществлять финансовые вложения за рубежом постоянно были и есть заграничные компании, продукты которых предлагаются в России.

В Unit-Linked, подобно агрегаторам ПАММ-счетов, имеется возможность начать осуществлять вложения с маленьких денежных сумм. Другими словами, даже если у вас есть только 150$, то вы сможете квалифицированно скомпоновать свой инвестиционный портфель с широким размещением по странам, отраслям и валютам.

Вкладывая свои накопления при помощи страховой компании, вы обретаете правовую защиту ваших финансовых ресурсов. Инвестиции, которые находятся в страховых компаниях, есть некоторой «святыней», следовательно, на них никоим образом не возлагаются взимания по какому-либо иску. Более того, такие сбережения не разделяются в случае бракоразводного процесса.

Вполне очевидно, что комбинация вложений и страхования есть прибыльным и безопасным активом. Следовательно, по этой причине планы Unit-Linked имеют большую популярность во всех странах мира. Так, в Европе от 40% до 80% предлагаемых программ накопительного страхования является собственно Unit-Linked Plan. В Российской Федерации, к сожалению, подобная статистика не ведется, поскольку отечественные компании не имеют возможности представить такие инвестиционные программы. Причиной этого является законодательство России, которое не поспевает за международным опытом.
 

У кого наиболее популярны планы Unit-Linked?

Наиболее часто данными планами пользуются родители, при появлении ребенка приступающие к аккумулированию сбережений, дохода с которых будет достаточно для последующего получения образования, и для благополучного трудоустройства. Кроме того, планы Unit-Linked используют обыкновенные люди, желающие сформировать для себя добротное страховое обеспечение жизни.

Вообразите, что вы принимаете участие в 20 летнем плане Unit-Linked. Каждый год ваши инвестиции в его составляют 100 000 рублей, они разделяются на две составляющих: 25% и 75% (конкретный размер составляющих на которые будут делиться ваши вложения, зависит лишь от принятого вами решения).

25% сделанного вами вложения идет в стандартную программу накопительного страхования, с первого дня, когда внесен вклад, гарантируя для вас страховую обеспеченность. Вторая часть капитала – 75% идет в акции фондов, имеющих прибыль в размере 15% годовых.

По прошествии 20 лет, в программе накопления сумма ваших сбережений увеличится до 760 000 рублей, а в инвестиционной программе ваши финансы будут равняться 9,5 миллиона рублей. Это окажется в 3 раза больше по сравнению с вложением денег в обыкновенную накопительную страховую программу.

Этот пример демонстрирует, что Unit-Linked значительно рентабельнее, чем обыкновенная программа накопительного страхования. А в связи с тем, что вы можете определять свои соотношения в разделении инвестиций, то данная программа является и эффективной. Это касается вашей персональной возможности управления инвестиционными рисками.

Однако, кроме достоинств есть у этих программ и недостатки:

- есть первоначальный период (составляющий 1/12 от всего срока, на который открыта программа), в течение его не разрешается прекращать программу и не осуществлять взносы. Другими словами, если ваша инвестиционная программа рассчитана на 20 лет, то этот первоначальный период будет равняться 19 месяцам;

- несколько первых лет инвестирования вам необходимо будет выплачивать комиссию, составляющую 1-2% от суммы ваших инвестиций. В следующее за этим периодом время вам будут начислять бонусы за благонадежность. В случае досрочного закрытия вами программы, вам не будут начисляться бонусы, а также вы выплатите комиссию за все оставшиеся периоды времени. Вследствие этого, наиболее рентабельно открывать план на срок минимум 15-20 лет. При таком варианте, выплаченные вами комиссионные расходы возместятся начисленными за весь период бонусами.
 
 Как происходит открытие ULIP?

  Довольно тяжело самому начать сотрудничество с заграничными фондами, следовательно, наилучшим решением будет обращение к независимому финансовому консультанту. Он сможет детально разъяснить вам все нюансы в работе системы, окажет помощь в составлении персонального финансового плана и осуществит подбор для вашего инвестиционного портфеля самых надежных и прибыльных фондов.

Процедура регистрации и совместной работы с программой при помощи финансового эксперта:
1. Связаться с независимым финансовым консультантом.
2. Отправить электронной почтой копии персональных документов, и заполнить анкету для открытия ULIP.
3. Выбор инвестиционных фондов для своего портфеля. Эту процедуру есть возможность осуществить тремя методами
  • сформировать самому портфель;
  • использовать готовый портфель из числа предоставленных на сайте финансового консультанта;
  • поручить финансовому консультанту разработку персонального портфеля.
4. После того, как будет составлен портфель и собраны все документы, финансовый консультант заполнит бланки необходимые для открытия плана.
5. Затем, вам следует при персональной встрече подписать нужные бумаги или (если не сможете прибыть на встречу) отправляете подписанные документы в Москву.
6. По прошествии недели вам будет сообщен номер принадлежащего вам полиса, и впервые у вас будут списаны деньги с банковской карточки.
7. Спустя 3 недели (когда из страховой компании ваши документы придут к вашему финансовому консультанту) вы получите доступ в режиме реального времени к своему счету, а  также данные для предоставления вам доступа в личный кабинет.
8. Впоследствии ежемесячно в автоматическом режиме, с принадлежащей вам банковской карточки будет происходить снятие денег для платежа, в определенном вами размере.

Такие достаточно прибыльные условия сбережения финансов в нынешнее время предоставляет нам заграничный метод. Отказаться от использования его может лишь ленивый или не волнующийся о своем благосостоянии человек. Однако по статистике НАУФОР за 2012 год, в Российской Федерации довольно много людей, которые не интересуются возможностями сохранения и приумножения денег.
 
Читайте также: Сложные проценты
Тип статьи:
Авторская
Обратная связь:
Обратная связь
Нравится
Не нравится
21:30
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Авторизация